-

На главнуюСтатьиПланирование личного бюджета: основные правила и эффективные методики

Планирование личного бюджета: основные правила и эффективные методики

Планирование личного бюджета — непростая задача. Справиться с ней самостоятельно бывает достаточно сложно, поэтому опытные экономисты советуют использовать определенные методики для грамотного распределения средств.

Давайте разберемся, что такое личный бюджет и как его правильно вести, чтобы повысить свой уровень жизни и совершать любые покупки без долгов и кредитов.

Понятие личного бюджета

Личный бюджет — это план, позволяющий правильно распределить текущий и будущий доход. При помощи грамотного ведения бюджета удается не только оплачивать все текущие расходы, но и делать сбережения.

Также умение распределять финансы положительно сказывается на материальном благополучии человека или целой семьи, повышает комфорт и уровень жизни.

Преимущества ведения личного бюджета

Ведение личного бюджета и грамотное финансовое планирование имеют ряд преимуществ.

К ним относятся:

  • Возможность правильно расставить приоритеты и корректировать затраты в зависимости от размера доходов. Таким образом, вы всегда сможете оплачивать самые необходимые нужды и откладывать больше денег для совершения крупных покупок.
  • Снижение долговой нагрузки — человеку, правильно планирующему личный бюджет, не приходится занимать деньги у друзей и обращаться в кредитные организации.
  • Достижение поставленных целей за счет правильного распределения бюджета. Благодаря этому удается сэкономить деньги, обзавестись накоплениями и без проблем оплачивать крупные дорогие покупки.
  • Выявление лишних трат, которые отрицательно сказываются на благосостоянии семьи. Некоторые статьи расходов негативно влияют на общий бюджет, при этом без них достаточно легко обойтись. С помощью планирования ненужные траты удается выявить и исключить.

Ведение личного бюджета повышает уровень ответственности и самодисциплины человека. Эти качества будут полезны и в других сферах жизни.

Планирование личного бюджета
Фото: @aniajarecka_

Планирование личного бюджета: анализ доходов

Выявление основных источников дохода позволяет оценить сумму, на основании которой будет рассчитываться семейный бюджет.

Основными источниками получения денег могут являться:

  • заработная плата;
  • социальные пособия, пенсия, стипендия;
  • банковские вклады, дивиденды;
  • непредвиденные доходы (выигрыш ценных призов, получение наследства и др.);
  • иные источники дохода (продажа вещей, сдача недвижимости в аренду и др.).
Фото: @jennaevangelia

Планирование личного бюджета: анализ расходов

Также для грамотного планирования бюджета потребуется выявить и основные категории расходов. Они различаются по уровню важности.

Обязательные

Это регулярные затраты на покупку продуктов питания, одежды лекарств, оплату транспорта, мобильной связи, коммунальных услуг. Также к категории относятся платежи по уже имеющимся обязательствам (кредит, алименты).

Необязательные

Предполагают расходы, без которых можно обойтись, но это негативно отразится на комфорте и уровне жизни человека. К ним относятся развлечения (посещение кинотеатров, ресторанов, выставок), затраты на хобби и косметические процедуры.

Крупные покупки

Эта категория является обязательной, но затраты на нее совершаются не так часто. Тем не менее ее также необходимо учитывать при планировании личного бюджета. К категории можно отнести приобретение электроники, бытовой техники, недвижимости, автомобиля и т.д.

Данная статья расходов чаще всего вынуждает людей брать кредиты. С помощью грамотного планирования бюджета этого получится избежать.

Другие

Это траты на приобретение товаров или оплату услуг, которые делают жизнь более приятной и комфортной, но при этом не являются обязательными. В категорию входит приобретение дорогих брендовых товаров, предметов роскоши, оплата путешествий.

Планирование личного бюджета
Фото: @jennaevangelia

Планирование личного бюджета: составление структуры

После оценки всех доходов и расходов семьи за месяц можно приступить к структурированию бюджета.

Это позволит грамотно распорядиться имеющимися финансами и не только закрыть необходимые статьи расходов, но и оплатить развлечения, а также отложить часть средств на будущее.

Есть несколько способов составления структуры и ведения личного бюджета.

Все они основываются на выполнении четырех простых шагов:

  1. Подсчитайте все свои доходы и выпишите их на листок бумаги для наглядности.
  2. Оцените примерные расходы в течение месяца.
  3. Внесите данные в табличку. Ее можно нарисовать самостоятельно или использовать одно из многочисленных приложений для планирования финансов.
  4. Регулярно обновляйте сведения о доходах и расходах, оценивая результат.
Читайте также:  7 практик для раскрытия женской сексуальности

Таблица планирования финансов может выглядеть следующим образом:

Месяц Доходы Расходы Сумма накоплений
Январь 55000 р. 45000 р. 10000 р.
Февраль 55000 р. 55000 р.
Март 50000 р. 45000 р. 5000 р.

Людям, которые только начинают планировать бюджет, бывает сложно оценить свои расходы. Для этого рекомендуется в течение месяца записывать все траты в тетрадь или онлайн таблицу, а затем отталкиваться от них при распределении средств.

С помощью таблицы можно наглядно оценить корреляцию между размером дохода и суммой трат. Для большего удобства расходы следует разделить на категории, чтобы понять основные статьи затрат и при необходимости скорректировать их.

Личный бюджет и финансовое планирование
Фото: @dancerinn

Методы планирования бюджета

Существует несколько различных методов планирования личного бюджета. Все они обладают своими особенностями. Можете выбрать наиболее подходящий для себя способ или экспериментировать, применяя различные методы и сравнивая их эффективность.

Метод кувшинов

Метод кувшинов давно используется для планирования семейного бюджета, но при этом имеет один важный нюанс — способом не могут воспользоваться люди, имеющие значительные долговые обязательства (большие кредиты, алименты и др.).

Суть методики заключается в распределении всех доходов за месяц на 6 кувшинов. Каждый кувшин предназначен для конкретной категории расходов и брать из него деньги для других целей запрещено.

Доходы распределяются в следующем порядке:

  • Кувшин 1. Включает в себя 55% от общей суммы дохода, которые используются для оплаты первостепенных нужд — продукты питания, лекарства, транспорт, ЖКХ и т.д.
  • Кувшин 2. Предназначен для отдыха и развлечений. Отложить в него потребуется 10% от дохода.
  • Кувшин 3. Это деньги для инвестиций. Рекомендуется помещать в кувшин не менее 10% от зарплаты, чтобы обеспечить получение пассивного дохода в дальнейшем.
  • Кувшин 4. Подушка безопасности. Для ее создания следует ежемесячно откладывать по 10% с зарплаты или других начислений.
  • Кувшин 5. Средства для праздников (подарки, украшения и т.д). Также их можно тратить на благотворительность.
  • Кувшин 6. Содержит 5% от дохода, предназначающихся для саморазвития. Это может быть оплата личного тренера, абонемента в спортзал, различных курсов и секций.
Личный бюджет и финансовое планирование
Фото: @kasiaajagodzinska

Метод конвертов

Надежный и проверенный временем способ распределения финансов. Ранее для его применения необходимо было приобрести 4 бумажных конверта, в современном мире их можно заменить на банковские вклады и счета.

Весь бюджет распределяется по категориям расходов. По правилам методики необходимо взять весь доступный бюджет и разделить его на нужды.

Например:

  • оплата жилья;
  • текущие расходы (еда, транспорт, одежда, связь);
  • развлечения;
  • накопления.

На каждую из категорий выделяется определенная сумма и помещается в конверт или на банковский счет. Брать деньги из определенного конверта можно только для выбранной категории, нецелевые расходы запрещены правилами методики.

В конце месяца необходимо провести анализ. Если бюджет был распределен неверно, следует произвести корректировку, а по истечении следующего месяца снова оценить результат.

Это позволяет каждому конкретному человеку или семье найти оптимальный баланс распределения бюджета по категориям для обеспечения комфортного уровня жизни.

Несмотря на то, что традиционная методика предполагает наличие 4 конвертов, их количество также можно менять в зависимости от статей расходов и их важности.

Личный бюджет и финансовое планирование
Фото: @kasiaajagodzinska

Метод 60–10–10–10–10

Данный метод планирования личного бюджета был изобретен Ричардом Дженкинсом — одним из консультантов MSN Money. Способ демонстрирует высокую эффективность и заключается в разделении бюджета по процентам для закрытия всех статей расходов.

Распределение средств выглядит следующим образом:

  • 60% на обязательные расходы — еда, одежда, жилье, транспорт.
  • 10% предназначены для погашения долговых обязательств, а в случае их отсутствия используются для накоплений на второстепенные траты (крупные покупки, недвижимость, авто и т.д.).
  • 10% идут на отчисления в счет пенсии или создание подушки безопасности. Их можно положить на счет в банке, чтобы получать пассивный доход.
  • 10% используются для периодических расходов — бытовая техника, лечение в случае болезни, подарки к праздникам.
  • 10% составляют траты на отдых и развлечения.
Читайте также:  Гармония жизненных ролей: путь современной женщины

Создатель данного способа подчеркивает, что основная цель заключается не в точном следовании пропорциям, а в закрытии первостепенных нужд человека или семьи.

Такими образом, главное — выделять не менее 60% от дохода на обеспечение комфортной и стабильной жизни.

Методы планирования личного бюджета
Фото: @marikamimi

Правило 50/30/20

Это интуитивный способ планирования бюджета. Он включает в себя 3 категории — «надо», «хочу», «сбережения».

Начинать рекомендуется с распределения по процентам:

  • Категория «надо» — 50%. Это обязательные платежи, долговые обязательства, траты на образование и медицинские услуги.
  • Категория «хочу» — 30%. Включает в себя развлечения, путешествия, расходы на хобби и саморазвитие.
  • Категория «сбережения» — 20%. Это деньги, которые не используются в данный момент и предназначаются для создания подушки безопасности. Также со временем они позволят увеличить бюджет семьи за счет получения пассивного дохода.

Создательницей способа является Элизабет Уоррен — американский сенатор. Она говорит о своей методике так: «Главный смысл способа — научиться грамотно планировать свои финансы и понять, сколько денег и на какие цели вы тратите. Метод не является универсальным, поэтому каждый человек может изменять пропорции в соответствии со своими нуждами и возможностями».

Исключительность метода заключается в особой значимости категории «сбережения». Предполагается, что средства на создание подушки безопасности необходимо откладывать в первую очередь, чтобы улучшить свое благосостояние в будущем.

Методы планирования личного бюджета
Фото: @spodenkimoje

Что делать, если планировать бюджет не получается

Некоторые люди сталкиваются с различными сложностями при планировании личного бюджета — распределять средства между статьями расходов не удается, а созданные накопления приходится использовать раньше времени.

В таком случае рекомендуется воспользоваться несколькими простыми советами:

  • Расставляйте приоритеты правильно.

В первую очередь стоит позаботиться о закрытии обязательных статей расходов. Это обеспечит наличие чувства безопасности и стабильности и распределять бюджет дальше будет значительно проще.

  • Меняйте пропорции.

В зависимости от суммы доходов можно скорректировать текущие траты. Это позволит приобрести все необходимое и не упасть в долговую яму.

  • Проводите регулярный анализ.

Бюджет нуждается в регулярном контроле. Не забывайте записывать и сверять все доходы и траты, чтобы вовремя заметить несоответствие.

  • Создавайте накопления.

Подушка безопасности положительно сказывается на эмоциональном состоянии человека. Также ее наличие позволит избежать кредитов и, как следствие, новых долговых обязательств.

Методы планирования личного бюджета
Фото: @rita_perskaya

Ведение личного бюджета может показаться сложной задачей. Для ее решения достаточно начать контролировать свои доходы и основные категории трат. Это позволит здраво оценить бюджет и научиться планировать его на месяцы вперед.

С помощью одного из способов становится возможным не только закрытие основных потребностей семьи, но и обеспечение комфортного уровня жизни. Также грамотно составленная структура распределения финансов позволит создавать накопления на будущее и совершать крупные покупки без кредитов.

С чего начать?

7 шагов для перехода на новый уровень жизни. Получите руководство в PDF формате с практиками в подарок.

100 ограничивающих убеждений о деньгах и личности. Получите бесплатно список из 100 ограничивающих убеждений в PDF формате +Рекомендации, как диагностировать, какие убеждения мешают ИМЕННО ВАМ.

33 мощных аффирмаций на каждый день для женщин. Заберите список из 33 полезных внушений +Инструкцию, как правильно пользоваться аффирмациями.

Блендер желаний. Найдите свои истинные желания, и научитесь исполнять даже самые дерзкие из них легко с помощью специального руководства.

Диагностическая консультация онлайн. Запишитесь на бесплатную диагностическую консультацию к Ксении Волковой, чтобы узнать, как именно вам наладить связь с собой и стать внутренне свободной.

Ксения Волкова
Ксения Волковаhttps://kseniyavolkova.ru
Трансформационный коуч c международной сертификацией ICTA. Создатель интернет-журнала VesnaWoman.ru, автор статей и обучающих программ. Помогаю перейти на новый уровень бизнеса и жизни через личную трансформацию.

Новые статьи:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь