-

На главнуюСтатьиВедение личного бюджета: советы и полезные инструменты

Ведение личного бюджета: советы и полезные инструменты

Ведение личного бюджета помогает не только спланировать расходы, но и быстро накопить деньги. Для того чтобы научиться планировать финансы и вести бюджет, можно воспользоваться простыми советами и эффективными методиками.

С их помощью удастся оценить свои расходы, скорректировать затраты и улучшить качество жизни.

Что такое личный бюджет

Личный бюджет — это финансовый план, которого придерживается человек или целая семья. Он включает в себя учет всех доходов, расходов, а также помогает с комфортом откладывать деньги на совершение крупных покупок или создание подушки безопасности.

Личный бюджет может быть нескольких типов:

  • Экономный.

Предполагает наличие серьезной экономии на повседневных покупках. Семья тратит не более половины всех доходов, а оставшиеся деньги используются для накоплений.

При данном виде ведения бюджета можно быстро рассчитаться с долгами или собрать необходимую сумму для совершения крупной покупки, однако длительная экономия негативно сказывается на эмоциональном состоянии и комфорте всех членов семьи.

  • Сбалансированный.

Это оптимальный вид личного бюджета. Доходы используются разумно, позволяя перекрывать все необходимые статьи расходов. При этом семья может тратить средства на хобби и развлечения, а также откладывать небольшую часть денег (не более 20-30%).

  • Несбалансированный.

При бюджете данного типа все доходы семьи тратятся на необходимые платежи и лишние покупки. Создавать накопления или рассчитываться с долговыми обязательствами не получается.

Один человек на протяжении жизни может использовать все типы ведения личного бюджета. Выбирать оптимальный вариант необходимо, исходя из финансового положения на конкретный момент времени и планов на будущее.

Планирование личного бюджета
Фото: @love_lvlv

Ведение личного бюджета: цель

Основная цель ведения личного бюджета — контроль доходов и расходов. Это позволяет планировать траты и управлять финансами таким образом, чтобы совершать все необходимые платежи и покупки, тратить деньги на развлечения, а также заботиться о будущем и создавать накопления.

Люди, начинающие структурировано вести личный бюджет, отмечают следующие положительные изменения:

  1. Количество лишних трат сокращается. При тщательном контроле финансов люди реже совершают импульсивные и бесполезные покупки.
  2. Повышается уровень жизни. За счет грамотного распределения средств семья может позволить себе больше трат, повышающих комфорт и качество жизни.
  3. Легкое совершение крупных покупок. Ведение бюджета предполагает откладывание части денег. За счет этого удается приобретать дорогостоящие вещи без помощи кредитных организаций.
Планирование личного бюджета
Фото: @martynaszalacka

Как вести личный бюджет

Для того чтобы грамотно вести личный, бюджет следует воспользоваться несколькими рекомендациями:

  • Установите четкую цель.

При наличии сформулированной цели управлять финансами намного проще. Заранее продумайте, для чего будут использованы сэкономленные деньги.

Это может быть отпуск с близкими, покупка машины, внесение первоначального взноса по ипотеке и т.д.

  • Выберите удобные инструменты.

Для облегчения финансового планирования можно использовать различные средства — программы, приложения, электронные таблицы или ведение записей на бумаге.

  • Установите расчетный период.

Это может быть неделя, месяц или год. По завершении установленного периода проводите анализ и отслеживайте свой прогресс на пути к достижению цели.

Планирование личного бюджета
Фото: @2.mha_

Контроль доходов и расходов

Основной принцип ведения личного бюджета заключается в контроле расходов и доходов. При планировании бюджета необходимо учесть все средства, поступающие в семью.

Это могут быть:

  • зарплата на основной работе;
  • прибыль от подработок и фриланса;
  • сдача недвижимости в аренду;
  • начисление процентов по вкладам и счетам;
  • получение социальных пособий и др.

Также важно определиться с основными статьями расходов.

К ним относятся:

  1. Обязательные расходы. Это оплата коммунальных услуг, покупка продуктов питания, одежды и лекарств, расходы на транспорт и связь.
  2. Платежи по долговым обязательствам. Выплата ипотеки, кредита, возвращение долгов родственникам и друзьям, алименты.
  3. Необязательные расходы. В данную категорию входят все траты на отдых, хобби, развлечения и т.д.
  4. Непредвиденные расходы. К ним можно отнести внезапную болезнь, срочный ремонт, помощь родственникам.
  5. Накопления. Это все деньги, которые не используются в бюджете и откладываются на банковский счет. При стремлении обеспечить себе подушку безопасности или накопить крупную сумму денег эта статья может стать основной.
Читайте также:  Как выйти на новый финансовый уровень

При желании создать накопления рекомендуется начинать с небольших сумм. Они не так сильно отразятся на общем финансовом положении семьи и позволят не отказаться от цели в процессе ее достижения

Все категории доходов и расходов необходимо записать на бумаге или внести в электронную таблицу. Регулярно обновляйте данные и указывайте все траты.

Так в конце расчетного периода вы сможете оценить результат, понять, какая статья расходов требует большее количество средств, а от каких покупок можно легко отказаться.

Личный бюджет и финансовое планирование
Фото: @sophiekremer

Где вести личный бюджет

Для ведения личного бюджета и осуществления его анализа можно использовать различные инструменты. Они сократят время, потраченное на финансовое планирование, а также помогут отобразить данные наглядно, чтобы было проще отследить изменения.

Существует несколько программ, которые облегчат ведение бюджета семьи или человека:

  • Приложения для телефонов.

В настоящее время можно найти множество финансовых планировщиков, разработанных специально для смартфонов. К наиболее популярным из них относятся — Money Pro, Debit & Credit, MoneyWiz, Wallet.

С помощью приложений можно устанавливать цель, вести учет доходов и трат, а также планировать покупки.

  • Программы для ПК.

Специальное программное обеспечение для компьютеров позволяет структурировать доходы, расходы, необходимые покупки и накопления. Для этого часто используются такие программы, как Money Wallet, Saru, Money Book и др.

  • Таблицы.

Привычные таблицы Google и Excel можно использовать и для ведения личного бюджета. В них доступны стандартные шаблоны для финансового планирования, но при необходимости таблицу можно создать и самостоятельно.

Некоторые приложения и программы позволяют проводить анализ бюджета в конце определенного периода. Если такая функция отсутствует, необходимо оценить результаты самостоятельно, чтобы при необходимости скорректировать статьи расходов.

Личный бюджет и финансовое планирование
Фото: @chloejg

Правила управления личными финансами

Для того, чтобы финансовое планирование было эффективным и приносило результаты, необходимо соблюдать некоторые рекомендации.

К основным правилам ведения личного бюджета относятся:

  • Будьте честны.

Указывайте реальные доходы и расходы, не скрывая лишних покупок. Только в таком случае удастся составить реальную картину личного бюджета, разработать результативный план и корректировать его по мере необходимости.

  • Не устанавливайте завышенные требования.

Желание накопить нужную сумму как можно быстрее часто приводит к тому, что люди указывают чрезмерно жесткие требования к личному бюджету. Это неправильная стратегия, которая, как правило, заканчивается неудачей.

В большинстве случаев основная часть доходов тратится на обязательные платежи, накопления же составляют не более 10-30% от общего бюджета.

  • Не забывайте подводить итоги.

Без регулярного анализа ведение личного бюджета не принесет ожидаемых результатов. В конце каждого расчетного периода анализируйте сумму доходов и трат, определяйте наиболее важные категории расходов и выявляйте лишние покупки.

Со временем вы будете точно знать, сколько денег требует та или иная статья расходов и контролировать финансы будет значительно легче.

Ведение бюджета требует определенной самодисциплины. Если самостоятельно контролировать расходы не удается, а большая часть денег тратится на развлечения и спонтанные покупки, можно положить средства в банк.

Так вы сможете не только избежать спонтанных трат, но и получать проценты по вкладу.

Личный бюджет и финансовое планирование
Фото: @stylemilaglow

Ведение личного бюджета: способы и методы

Для того, чтобы ведение личного бюджета приносило заметные результаты, можно использовать различные методики. Они помогают легче справиться с задачей и позволяют наглядно оценить результат своей работы.

Записи на бумаге

Для учета всех расходов можно завести отдельную тетрадь или блокнот.

Использовать ее следует так:

  1. На первой странице укажите свои средние доходы, разделив их на категории.
  2. Также перечислите основные статьи расходов.
  3. На каждую из статей выделите оптимальную часть бюджета.
  4. В течение месяца постарайтесь придерживаться установленного плана и фиксируйте все свои покупки.
  5. Оцените результаты. При необходимости можно увеличить или сократить установленные изначально суммы.
  6. Продолжайте делать записи о доходах и расходах каждый месяц, чтобы увидеть динамику, а также проводите регулярный анализ.
Читайте также:  Дружба с деньгами: как увеличить свой доход

Людям, только начинающим планировать личный бюджет, может быть сложно оценить размер своих доходов и расходов.

В таком случае первый месяц нужно посвятить точному подсчету суммы всех поступающих в семью финансов и записывать все траты. В дальнейшем эти данные пригодятся для финансового планирования.

Методы планирования личного бюджета
Фото: @includinglife

Ведение личного бюджета: приложения и программы

С помощью специальных программ можно легко спланировать личный бюджет и оценить свои расходы.

Приложения могут иметь разный набор опций и интерфейс, но их принцип действия примерно одинаков — пользователю необходимо фиксировать все свои траты и сопоставлять их с доходами.

Благодаря современных технологиям планирование становится более динамичным и увлекательным. Вы можете устанавливать цель и наглядно отслеживать свое движение на пути к ней.

Также многие программы помогают выявить лишние траты и используют уведомления для того, чтобы напомнить провести очередной анализ или сообщить о превышении лимита расходов в одной из категорий.

Метод конвертов

Существуют различные методики финансового планирования и ведения личного бюджета. Наиболее удобной из них является методика 4 конвертов. Каждый конверт соответствует определенной категории расходов.

Традиционно к ним относятся:

  • жилье и коммунальные услуги;
  • обязательные траты (продукты, одежда, транспорт, связь, лекарства и т.д.);
  • хобби и отдых;
  • накопления.

Количество конвертов допустимо сокращать или увеличивать в зависимости от нужд конкретного человека.

Распределите свои доходы между конвертами в удобном процентном соотношении и отложите установленные суммы. По правилам методики нельзя брать деньги, положенные в один из конвертов, для траты на другие целей.

Таким образом мы учимся планировать свои расходы и создает накопления без потери качества жизни. Можно использовать как обычные бумажные конверты, так и заменить их на виртуальные счета в банках, чтобы получать прибыль с отложенных денег.

Методы планирования личного бюджета
Фото: @kakurina.alena

Ведение личного бюджета и его анализ

После использования одного или нескольких способов управления финансами семьи, необходимо проводить анализ личного бюджета. Это позволит оценить эффективность методики и выявить проблемы в случае их наличия.

Анализ позволяет понять, какие затраты являются для человека первостепенными, а от каких покупок можно было бы отказаться без снижения качества жизни.

Также своевременный анализ позволяет исправить ситуацию и спланировать расходы во время кризисного периода.

При проведении анализа стоит задать себе следующие вопросы:

  • Удалось ли достичь поставленных целей?
  • Какие статьи расходов являются основными?
  • От каких покупок я могу легко отказаться?
  • Помогает ли выбранная методика или инструмент справляться с планированием?

Честный ответ на заданные вопросы позволит выявить ошибки и не допускать их в дальнейшем.

Методы планирования личного бюджета
Фото: @imeem_1

Ведение личного бюджета может показаться сложной задачей. Для ее решения достаточно научиться регулярно контролировать свои расходы и проводить объективный анализ. В этом вам помогут различные инструменты и методики финансового планирования.

С чего начать?

7 шагов для перехода на новый уровень жизни. Получите руководство в PDF формате с практиками в подарок.

100 ограничивающих убеждений о деньгах и личности. Получите бесплатно список из 100 ограничивающих убеждений в PDF формате +Рекомендации, как диагностировать, какие убеждения мешают ИМЕННО ВАМ.

33 мощных аффирмаций на каждый день для женщин. Заберите список из 33 полезных внушений +Инструкцию, как правильно пользоваться аффирмациями.

Блендер желаний. Найдите свои истинные желания, и научитесь исполнять даже самые дерзкие из них легко с помощью специального руководства.

Диагностическая консультация онлайн. Запишитесь на бесплатную диагностическую консультацию к Ксении Волковой, чтобы узнать, как именно вам наладить связь с собой и стать внутренне свободной.

Vesna Woman
Vesna Womanhttps://vesnawoman.ru/
Интернет-журнал для женщин о мышлении, саморазвитии, счастье, успехе, самореализации и внутренней опоре. Приглашаем экспертов к нам в качестве авторов статей. Для этого пишите на email: hello@vesnawoman.ru

Новые статьи:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь