Ведение личного бюджета: советы и полезные инструменты

Ведение личного бюджета помогает не только спланировать расходы, но и быстро накопить деньги. Для того чтобы научиться планировать финансы и вести бюджет, можно воспользоваться простыми советами и эффективными методиками.

С их помощью удастся оценить свои расходы, скорректировать затраты и улучшить качество жизни.

Что такое личный бюджет

Личный бюджет — это финансовый план, которого придерживается человек или целая семья. Он включает в себя учет всех доходов, расходов, а также помогает с комфортом откладывать деньги на совершение крупных покупок или создание подушки безопасности.

Личный бюджет может быть нескольких типов:

• Экономный.

Предполагает наличие серьезной экономии на повседневных покупках. Семья тратит не более половины всех доходов, а оставшиеся деньги используются для накоплений.

При данном виде ведения бюджета можно быстро рассчитаться с долгами или собрать необходимую сумму для совершения крупной покупки, однако длительная экономия негативно сказывается на эмоциональном состоянии и комфорте всех членов семьи.

• Сбалансированный.

Это оптимальный вид личного бюджета. Доходы используются разумно, позволяя перекрывать все необходимые статьи расходов. При этом семья может тратить средства на хобби и развлечения, а также откладывать небольшую часть денег (не более 20-30%).

• Несбалансированный.

При бюджете данного типа все доходы семьи тратятся на необходимые платежи и лишние покупки. Создавать накопления или рассчитываться с долговыми обязательствами не получается.

Один человек на протяжении жизни может использовать все типы ведения личного бюджета. Выбирать оптимальный вариант необходимо, исходя из финансового положения на конкретный момент времени и планов на будущее.

Ведение личного бюджета: цель

Основная цель ведения личного бюджета — контроль доходов и расходов. Это позволяет планировать траты и управлять финансами таким образом, чтобы совершать все необходимые платежи и покупки, тратить деньги на развлечения, а также заботиться о будущем и создавать накопления.

Люди, начинающие структурировано вести личный бюджет, отмечают следующие положительные изменения:

1. Количество лишних трат сокращается. При тщательном контроле финансов люди реже совершают импульсивные и бесполезные покупки.
2. Повышается уровень жизни. За счет грамотного распределения средств семья может позволить себе больше трат, повышающих комфорт и качество жизни.
3. Легкое совершение крупных покупок. Ведение бюджета предполагает откладывание части денег. За счет этого удается приобретать дорогостоящие вещи без помощи кредитных организаций.

Как вести личный бюджет

Для того чтобы грамотно вести личный, бюджет следует воспользоваться несколькими рекомендациями:

• Установите четкую цель.

При наличии сформулированной цели управлять финансами намного проще. Заранее продумайте, для чего будут использованы сэкономленные деньги.

Это может быть отпуск с близкими, покупка машины, внесение первоначального взноса по ипотеке и т.д.

• Выберите удобные инструменты.

Для облегчения финансового планирования можно использовать различные средства — программы, приложения, электронные таблицы или ведение записей на бумаге.

• Установите расчетный период.

Это может быть неделя, месяц или год. По завершении установленного периода проводите анализ и отслеживайте свой прогресс на пути к достижению цели.

Контроль доходов и расходов

Основной принцип ведения личного бюджета заключается в контроле расходов и доходов. При планировании бюджета необходимо учесть все средства, поступающие в семью.

Это могут быть:

• зарплата на основной работе;
• прибыль от подработок и фриланса;
• сдача недвижимости в аренду;
• начисление процентов по вкладам и счетам;
• получение социальных пособий и др.

Также важно определиться с основными статьями расходов.

К ним относятся:

1. Обязательные расходы. Это оплата коммунальных услуг, покупка продуктов питания, одежды и лекарств, расходы на транспорт и связь.
2. Платежи по долговым обязательствам. Выплата ипотеки, кредита, возвращение долгов родственникам и друзьям, алименты.
3. Необязательные расходы. В данную категорию входят все траты на отдых, хобби, развлечения и т.д.
4. Непредвиденные расходы. К ним можно отнести внезапную болезнь, срочный ремонт, помощь родственникам.
5. Накопления. Это все деньги, которые не используются в бюджете и откладываются на банковский счет. При стремлении обеспечить себе подушку безопасности или накопить крупную сумму денег эта статья может стать основной.

При желании создать накопления рекомендуется начинать с небольших сумм. Они не так сильно отразятся на общем финансовом положении семьи и позволят не отказаться от цели в процессе ее достижения

Все категории доходов и расходов необходимо записать на бумаге или внести в электронную таблицу. Регулярно обновляйте данные и указывайте все траты.

Так в конце расчетного периода вы сможете оценить результат, понять, какая статья расходов требует большее количество средств, а от каких покупок можно легко отказаться.

Где вести личный бюджет

Для ведения личного бюджета и осуществления его анализа можно использовать различные инструменты. Они сократят время, потраченное на финансовое планирование, а также помогут отобразить данные наглядно, чтобы было проще отследить изменения.

Существует несколько программ, которые облегчат ведение бюджета семьи или человека:

• Приложения для телефонов.

В настоящее время можно найти множество финансовых планировщиков, разработанных специально для смартфонов. К наиболее популярным из них относятся — Money Pro, Debit & Credit, MoneyWiz, Wallet.

С помощью приложений можно устанавливать цель, вести учет доходов и трат, а также планировать покупки.

• Программы для ПК.

Специальное программное обеспечение для компьютеров позволяет структурировать доходы, расходы, необходимые покупки и накопления. Для этого часто используются такие программы, как Money Wallet, Saru, Money Book и др.

• Таблицы.

Привычные таблицы Google и Excel можно использовать и для ведения личного бюджета. В них доступны стандартные шаблоны для финансового планирования, но при необходимости таблицу можно создать и самостоятельно.

Некоторые приложения и программы позволяют проводить анализ бюджета в конце определенного периода. Если такая функция отсутствует, необходимо оценить результаты самостоятельно, чтобы при необходимости скорректировать статьи расходов.

Правила управления личными финансами

Для того, чтобы финансовое планирование было эффективным и приносило результаты, необходимо соблюдать некоторые рекомендации.

К основным правилам ведения личного бюджета относятся:

• Будьте честны.

Указывайте реальные доходы и расходы, не скрывая лишних покупок. Только в таком случае удастся составить реальную картину личного бюджета, разработать результативный план и корректировать его по мере необходимости.

• Не устанавливайте завышенные требования.

Желание накопить нужную сумму как можно быстрее часто приводит к тому, что люди указывают чрезмерно жесткие требования к личному бюджету. Это неправильная стратегия, которая, как правило, заканчивается неудачей.

В большинстве случаев основная часть доходов тратится на обязательные платежи, накопления же составляют не более 10-30% от общего бюджета.

• Не забывайте подводить итоги.

Без регулярного анализа ведение личного бюджета не принесет ожидаемых результатов. В конце каждого расчетного периода анализируйте сумму доходов и трат, определяйте наиболее важные категории расходов и выявляйте лишние покупки.

Со временем вы будете точно знать, сколько денег требует та или иная статья расходов и контролировать финансы будет значительно легче.

Ведение бюджета требует определенной самодисциплины. Если самостоятельно контролировать расходы не удается, а большая часть денег тратится на развлечения и спонтанные покупки, можно положить средства в банк.

Так вы сможете не только избежать спонтанных трат, но и получать проценты по вкладу.

Ведение личного бюджета: способы и методы

Для того, чтобы ведение личного бюджета приносило заметные результаты, можно использовать различные методики. Они помогают легче справиться с задачей и позволяют наглядно оценить результат своей работы.

Записи на бумаге

Для учета всех расходов можно завести отдельную тетрадь или блокнот.

Использовать ее следует так:

1. На первой странице укажите свои средние доходы, разделив их на категории.
2. Также перечислите основные статьи расходов.
3. На каждую из статей выделите оптимальную часть бюджета.
4. В течение месяца постарайтесь придерживаться установленного плана и фиксируйте все свои покупки.
5. Оцените результаты. При необходимости можно увеличить или сократить установленные изначально суммы.
6. Продолжайте делать записи о доходах и расходах каждый месяц, чтобы увидеть динамику, а также проводите регулярный анализ.

Людям, только начинающим планировать личный бюджет, может быть сложно оценить размер своих доходов и расходов.

В таком случае первый месяц нужно посвятить точному подсчету суммы всех поступающих в семью финансов и записывать все траты. В дальнейшем эти данные пригодятся для финансового планирования.

Ведение личного бюджета: приложения и программы

С помощью специальных программ можно легко спланировать личный бюджет и оценить свои расходы.

Приложения могут иметь разный набор опций и интерфейс, но их принцип действия примерно одинаков — пользователю необходимо фиксировать все свои траты и сопоставлять их с доходами.

Благодаря современных технологиям планирование становится более динамичным и увлекательным. Вы можете устанавливать цель и наглядно отслеживать свое движение на пути к ней.

Также многие программы помогают выявить лишние траты и используют уведомления для того, чтобы напомнить провести очередной анализ или сообщить о превышении лимита расходов в одной из категорий.

Метод конвертов

Существуют различные методики финансового планирования и ведения личного бюджета. Наиболее удобной из них является методика 4 конвертов. Каждый конверт соответствует определенной категории расходов.

Традиционно к ним относятся:

• жилье и коммунальные услуги;
• обязательные траты (продукты, одежда, транспорт, связь, лекарства и т.д.);
• хобби и отдых;
• накопления.

Количество конвертов допустимо сокращать или увеличивать в зависимости от нужд конкретного человека.

Распределите свои доходы между конвертами в удобном процентном соотношении и отложите установленные суммы. По правилам методики нельзя брать деньги, положенные в один из конвертов, для траты на другие целей.

Таким образом мы учимся планировать свои расходы и создает накопления без потери качества жизни. Можно использовать как обычные бумажные конверты, так и заменить их на виртуальные счета в банках, чтобы получать прибыль с отложенных денег.

Ведение личного бюджета и его анализ

После использования одного или нескольких способов управления финансами семьи, необходимо проводить анализ личного бюджета. Это позволит оценить эффективность методики и выявить проблемы в случае их наличия.

Анализ позволяет понять, какие затраты являются для человека первостепенными, а от каких покупок можно было бы отказаться без снижения качества жизни.

Также своевременный анализ позволяет исправить ситуацию и спланировать расходы во время кризисного периода.

При проведении анализа стоит задать себе следующие вопросы:

• Удалось ли достичь поставленных целей?
• Какие статьи расходов являются основными?
• От каких покупок я могу легко отказаться?
• Помогает ли выбранная методика или инструмент справляться с планированием?

Честный ответ на заданные вопросы позволит выявить ошибки и не допускать их в дальнейшем.

Ведение личного бюджета может показаться сложной задачей. Для ее решения достаточно научиться регулярно контролировать свои расходы и проводить объективный анализ. В этом вам помогут различные инструменты и методики финансового планирования.