-

На главнуюСтатьиУправление личными финансами

Управление личными финансами

Управление личными финансами, как навык, становится неотъемлемой частью жизни любой современной женщины. Это позволит приобрести финансовую независимость и уверенность. А также исполнить свои мечты и достичь поставленные цели. Правильное распределение доходов и постановка задач поможет не только сохранить бюджет, но и приумножить.

Научится правильно управлять своими финансами не сложно. Для этого необходимо изучить его основы и строго следовать некоторым правилам.

Управление личными финансами

Управление личными финансами – процесс непростой, но необходимый. Грамотное планирование расходов, денежное накопление, а также получение пассивного дохода, в целом, даст уверенность в завтрашнем дне и финансовую безопасность.

Управление личными финансами позволит эффективно использовать финансовые ресурсы для достижения целей и роста материального состояния. Правильный подход к этому процессу избавит от финансовых ограничений. Ведь именно к этому прибегает каждый, кто сталкивается с нехваткой средств.

Многие вынуждены экономить даже на покупке качественных продуктов питания или на дорогостоящих медикаментах. А это не приемлемо.

Управление личными финансами
Фото: @i2ish

Для чего нужна финансовая грамотность

В последнее время очень много говорится о финансовой грамотности. Создано огромное количество курсов по ее изучению. Так что же дает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это знания в области финансового планирования, распределения доходов и контролирования расходов, а также она дает возможность грамотно оценивать экономическую ситуацию на рынке, что в свою очередь позволит вовремя отреагировать на какие-либо изменения.

Финансовая грамотность включает в себя несколько аспектов: планирование бюджета, система накопления, финансовое планирование, постановка финансовых целей и инвестирование.

Управление личными финансами
Фото: @amandaengstrand

Управление личными финансами: планирование бюджета

Умение планировать бюджет, чтобы не жить от одной заработной платы до другой, и тем более с долгами – неотъемлемая часть жизни любой современной женщины.

Ведь именно она, хранительница очага, в большей степени занимается покупкой продуктов и бытовой химии, оплачивает коммунальные платежи или занимается образованием детей. И без правильного распределения бюджета выполнить все задачи, которые стоят перед ней, невозможно.

Процесс распределения всех доходов не сложный, и справиться с этим может любая женщина. И такую процедуру следует проводить каждый месяц.

Она включает в себя следующие этапы:

  • Подсчет общей суммы доходов за месяц. Сюда входит заработная плата, пенсия, детское пособие, стипендия, полученная премия или бонусы за дополнительную работу.
  • Планирование расходов на месяц. Это покупка продуктов питания, бытовой химии, оплата ЖКХ, дорожные расходы, образование. Необходимо предусмотреть и статью непредвиденных расходов.
  • Постановка целей на покупку крупных вещей на предстоящий месяц. Если имеющегося бюджета будет не достаточно, то тогда необходимо определиться с суммой, которую можно отложить.

Ежемесячное планирование лучше всего делать в письменном виде. Для этого можно завести специальную тетрадь.

Также для таких целей существуют мобильные приложения, которые можно закачать на телефон и постоянно отслеживать не только денежные поступления, но и траты.

Кроме того, они позволяют проанализировать свои расходы и избавиться от ненужных и спонтанных покупок, которые помогут сохранить бюджет.

Управление личными финансами
Фото: @mrs.dziekonska

Управление личными финансами: накопление

Накопление денежных средств позволяет быть независимой, а также приобрести уверенность в завтрашнем дне. Кроме того, если бюджет не позволяет совершить крупную покупку, на нее можно накопить.

Одной из самых известных систем накопления была описана в книге Джорджа Самюэля «Самый богатый человек в Вавилоне». Это достаточно легкая система, а самое главное, накапливать по этому методу сможет каждый.

Ее суть заключается в том, чтобы с каждых финансовых поступлений откладывать 10% от суммы. Для многих, кто получает заработную плату, это будет фиксированная сумма. С помощью такой системы можно накопить приличную сумму всего за один год.

Еще одним способом накопления, который также набирает популярность особенно среди тех, чей бюджет ограничен, это откладывание денег каждую неделю.

Начиная с небольшой суммы, например в 100 рублей, и постепенно увеличивая ее с каждым разом можно за год накопить до 100 000 рублей без особых усилий.

Первоначальную суммой, от которой можно будет оттолкнуться можно определить самостоятельно, главное не нарушать систему.

Вне зависимости от выбранного варианта накопления, главное в этом деле – дисциплинированность. Без этого накопить на исполнение мечты не получится.

Накопление денежных средств
Фото: @katyaa_golden

Инвестирование

В современном мире умение копить, не имеет такой значимости, как грамотное инвестирование. Важно заставить свои накопления работать и приносить дополнительный доход.

Обычное накопление не убережет деньги от инфляции, даже несмотря на то, что в последнее время ее рост стал стабильным. Но для того, чтобы правильно выбрать направление, в которое можно удачно вложить свои накопления, необходимы определенные знания.

Инвестировать можно в разных направления, все зависит от поставленных финансовых целей, и бюджета.

Существует несколько направлений:

  • Вклад.

Один самых надежных способов, который позволит не только сохранить накопления, но и немного увеличить их. Однако стоит учитывать, что процент по вкладам, который банки предлагают, небольшой, и много заработать на нем не получится.

  • Покупка недвижимости.

Этот вид инвестирования потребует приличной суммы денег. Однако, учитывая недавний рост цен на жилье, а также увеличение стоимости аренды, в среднем на 30% по стране, стоит хорошо подумать над этим вопросом.

  • Акции компаний или облигации.

Для такого вида инвестирования большая сумма денег не потребуется. Можно начинать от одной тысячи рублей. При этом это достаточно рискованный метод инвестирования. Здесь прибыль напрямую зависит от экономической обстановки на рынке.

  • Образование.

Получение дополнительного востребованного образования, пожалуй самый не обычный на сегодняшний день вид инвестирования. Однако у него есть свои преимущества. Современная востребованная специальность позволит добиться не только карьерного роста и уважения в обществе, но принесет хороший доход.

«Инвестируйте в себя. Ваша карьера – это мотор вашего богатства» Пол Клитероу.

При выборе того или иного варианта инвестирования важно не попасть в ловушку к мошенникам. Особенно это касается брокерских компаний, которых в последнее время стало огромное количество.

Накопление денежных средств
Фото: @valeeevva

Успешное управление личными финансами: основные правила

Для того, чтобы научиться успешно управлять личными финансами, необходимо следовать определенным правилам.

Правильная постановка целей

Постановка финансовых целей является основой управления личными финансами.

И вот здесь важно учитывать некоторые нюансы, которые помогут правильно выбрать цель и добиться ее исполнения:

  1. Она должна быть реальной. Для этого необходимо объективно оценить свои финансовые возможности и подумать над перспективой их роста, а также предусмотреть и негативные варианты развития событий.
  2. Иметь четкие границы. Нельзя ставить приблизительные цели. То есть, если мечтаете об автомобиле, то это должна быть его конкретная модель и комплектация. Важно точно определить его конечную стоимость. Без этого достичь цели будет невозможно.
  3. Она должна иметь значение. Если нет необходимости в достижении той или иной цели, то всегда есть шанс отказаться от нее на любом из этапов.
  4. Иметь временные ограничения. Нужно точно определить, в течении какого времени она должна быть достигнута. Без временного ограничения ее достижение может затянуться на годы и в конце потерять свою актуальность.
Накопление денежных средств
Фото: @elen_sheva

Финансовый план

Составление финансового плана позволит контролировать все поступления в бюджет, а также строго ограничить свои траты и достигнуть поставленных целей.

Правильнее всего, составлять несколько финансовых планов: основной на весь год, а также промежуточный, например, на каждый месяц. Это позволит вовремя скорректировать, убрав из него некоторые пункты или добавив новые.

Особенно это необходимо на начальных этапах управления личными финансами. Ведь учиться лучше на своих ошибках.

Увеличение доходов

При личном финансовом планировании важно рассмотреть варианты увеличения дохода. Это может быть и смена работы, и повышение квалификации и приобретение новой специальности.

Продвижение по карьерной лестнице даст не только чувство удовлетворенности и самодостаточности, но поможет значительно увеличить доходы и приблизить к достижению поставленных целей.

Получение дополнительного образования стало доступным. Сейчас это можно сделать не выходя из дома и в удобное время. Есть возможность совмещать получение образования с работой или заботами о семье. особенно это важно для женщин, на плечах которых быт и забота о детях.

Если же бюджет не позволяет оплатить обучение, то всегда есть возможность прохождения небольших бесплатных курсов, например компьютерных, или изучение иностранного языка.

Финансовый план
Фото: @lykkenaenfeldt

Сокращение расходов

При планировании бюджета, возникает вопрос о возможностях сокращения расходов. Ведь избавление от ненужных покупок не всегда помогает значительно увеличить сумму свободных денег. Для этого есть и другие варианты. Например, использование всевозможных льгот или получение субсидий.

В последнее время, государством было разработано большое количество мер дополнительной поддержки граждан. Это и субсидии на оплату ЖКХ, на покупку жилой площади или автомобиля.

Еще один способ значительно сократить расходы – это грамотное использование скидок и предложений. Особенно это актуально при покупке продуктов питания, бытовой химии, одежды. Ведь эта статья расходов, как правило, составляет самую большую часть бюджета.

Есть также возможность использовать всевозможные предложения от банков. Это и повышенный кэшбек при оплате покупок в магазинах партнерах и возможность оплаты услуг без комиссий.

Порой использовании подобных мер помогает сократить расходы на 5-10% в месяц. В зависимости от суммы ежемесячных расходов, такая экономия за год сохраняет не одну тысячу рублей.

Но главное – фокусироваться не на экономии, а на увеличении дохода.

Финансовый план
Фото: @evgenia.revenko

Использование заемных средств

Использовать заемные средства при планировании бюджета не желательно. Особенно если нет достаточной уверенности, в том, что он будет погашен. Попасть в долговую яму очень просто, а вот для того, чтобы выбраться из нее потребуются месяцы, а то и годы.

Однако при грамотном планировании и расчетах своих возможностей, а также при условии наличия выгодных предложений от банка можно использовать и этот вариант.

На сегодняшний день, банки в результате повышенной конкуренции предлагают весьма выгодные условия. Это и карты со льготным периодом, рассрочки и потребительские кредиты с пониженной ставкой.

Полученные знания в области финасовой грамотности позволят правильно расчитать необходимость займа и возможности его скорейшего погашения. Кроме того, важно умение и рационального использования таких средств, чтобы потом не пришлось сожалеть о принятом решении.

Финансовый план
Фото: @hacchi6464

Уметь управлять личными финансами должна уметь любая женщина. Это поможет поднять уровень жизни, сделать его более качественным, достичь поставленных целей, улучшить жилищный условия и получить образование.

Дисциплина в финансовых тратах позволит производить накопления и создать безопасное финансовое будущее. Особенно это важно для женщин с детьми, ведь для них важна не толька личная финансовая безопасность, но и возможность создания фундамента для развития детей.

С чего начать?

7 шагов для перехода на новый уровень жизни. Получите руководство в PDF формате с практиками в подарок.

100 ограничивающих убеждений о деньгах и личности. Получите бесплатно список из 100 ограничивающих убеждений в PDF формате +Рекомендации, как диагностировать, какие убеждения мешают ИМЕННО ВАМ.

33 мощных аффирмаций на каждый день для женщин. Заберите список из 33 полезных внушений +Инструкцию, как правильно пользоваться аффирмациями.

Блендер желаний. Найдите свои истинные желания, и научитесь исполнять даже самые дерзкие из них легко с помощью специального руководства.

Диагностическая консультация онлайн. Запишитесь на бесплатную диагностическую консультацию к Ксении Волковой, чтобы узнать, как именно вам наладить связь с собой и стать внутренне свободной.

Vesna Woman
Vesna Womanhttps://vesnawoman.ru/
Интернет-журнал для женщин о мышлении, саморазвитии, счастье, успехе, самореализации и внутренней опоре. Приглашаем экспертов к нам в качестве авторов статей. Для этого пишите на email: hello@vesnawoman.ru

Новые статьи:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь