Лучшие способы накопить деньги

Не секрет, что чем выше доходы человека, тем больше его потребности. Поэтому многие люди задаются вопросом — как накопить деньги правильно? Давайте рассмотрим самые эффективные способы накопления средств, а также важные нюансы и проблемы, мешающие регулярно откладывать деньги.

Для чего нужно копить деньги

Копить проще всего, если перед вами стоит конкретная цель, например, покупка личного авто или нового мобильного телефона. Но что делать, если определенной цели нет?

В таком случае важно учесть все преимущества накоплений.

К ним относятся:

• Безопасность. При наличии определенной суммы в запасе вам не страшны непредвиденные ситуации. В случае необходимости, накопления можно потратить на лечение, ремонт, помощь близким и другие срочные нужды.
• Быстрое совершение крупных покупок. Даже если в данный момент вам не нужен новый холодильник или компьютер, они могут понадобиться в дальнейшем. Накопления позволят совершить покупку без кредитов и рассрочек.
• Независимость. Если у вас есть накопления, зависеть от мужа, просить в долг у друзей и родных больше не придется. Также это поможет избежать использования кредитных карт и обращения в микрозаймовые организации.
• Заработок. Накопления, хранящиеся на банковском счете или активах, позволяют получать пассивный доход в виде процентов. Эти средства можно продолжать копить или тратить на личные нужды.

Как накопить деньги: с чего начать

Начать откладывать деньги бывает непросто. Для успешного старта понадобится продумать четкий план и объективно оценить свои возможности.

Необходимо сделать следующее:

• Проанализируйте свои траты в течение месяца.

Удобнее всего вести бумажный или электронный журнал расходов, в которые вносятся все текущие траты — продукты, одежда, транспорт, оплата коммунальных услуг, развлечения и т.д. Проанализируйте, на чем можно сэкономить и определите примерную сумму, которую получится откладывать ежемесячно.

• Выберите оптимальный способ хранения.

Рекомендуется хранить деньги на банковском счете, чтобы немного догонять инфляцию. Или разобраться с инвестициями, чтобы получать пассивный доход в виде дивидендов. Но можно для начала рассмотреть и другие варианты — наличными, на дебетовой карте и т.д.

• Сформулируйте конкретную цель.

Копить проще на что-то определенное. Это может быть покупка желанной вещи или недвижимости, отпуск, праздник, обучение в колледже или вузе, создание подушки безопасности.

• Определите сумму.

Важно заранее понимать, сколько денег вам нужно, и за какой промежуток времени вы хотите их накопить. Это позволит высчитать сумму, которую понадобится откладывать ежемесячно.

Как накопить деньги – лучшие способы

Чтобы ответить на вопрос о том, как лучше копить деньги, стоит рассмотреть наиболее популярные и результативные способы создания финансовой подушки безопасности. Для личных накоплений можно выбрать один из них или использовать сразу несколько методик, чтобы сравнить их эффективность.

Процент с дохода

Традиционный способ копить деньги — откладывать определенный процент с дохода. В зависимости от бюджета семьи, экономисты советуют переводить на накопительные счета от 10 до 30% с каждой заработной платы. Можно прислушаться к их совету или же начать с более комфортных сумм.

Не следует загонять себя в жесткие рамки. Начать откладывать сразу 30% от дохода достаточно тяжело, это вызывает стресс и в конечном итоге приводит к срыву.

Определите приемлемую для себя сумму и опирайтесь на обстоятельства. Так, начать можно с 3%. В летние месяцы коммунальные платежи меньше, и получится отложить уже 15%. Если получите непредвиденную премию переведите на счет 30%. Таким образом вы сможете накопить достаточно крупную сумму комфортно и незаметно.

Как накопить деньги: округление чисел

Чтобы копить деньги без ущерба для семейного бюджета, стоит начать округлять числа. Например, вы совершили покупку на 1760 рублей. Округлите ее, добавив 40 или 240 рублей в зависимости от финансовых возможностей. Недостающую для ровного счета сумму положите на накопительный счет.

Можно округлять не только покупки, но и баланс карты. Предположим, на вашей карте осталось 8655 рублей. Вы можете перевести на накопительный счет 5, 55, 155 или 655 рублей. Главное, чтобы баланс карты был ровным.

Данный способ не создает ощутимых неудобств и не заставляет кардинально менять образ жизни. Накопить средства же получится в любом случае, но их количество будет зависеть от ваших возможностей.

Правило 365 дней

Часто людям бывает сложно начать откладывать средства. Кажется, что зарплаты едва хватает на самое необходимое, а расходы расписаны на месяц вперед. В таком случае поможет способ 365 дней.

Чтобы понять, как накопить деньги по этой методике, необходимо изучить ее правила:

1. Начните копить прямо сегодня, не дожидаясь понедельника или нового месяца.
2. Возьмите 1 рубль и положите его в копилку или переведите на отдельный счет в банке.
3. На следующий день отложите уже 2 рубля.
4. С каждым последующим днем увеличивайте сумму отложенных средств на 1 рубль.

Таким образом спустя месяц вы будете откладывать уже 30 рублей ежедневно, а спустя год — 365 рублей. Это небольшие суммы и многие ошибочно полагают, что сделать серьезные накопления по такой методике не удастся. Но уже спустя год сумма отложенных средств будет составлять более 66 тысяч рублей.

Начинать откладывать деньги можно как с 1 рубля ежедневно, так и с более крупных сумм. В данном случае все зависит от вашего дохода и желаемого результата.

Правило 365 дней позволяет людям не только накопить деньги, но и развить привычку регулярно откладывать определенную часть средств. Данный навык помогает в дальнейшем легко копить большие суммы.

Как накопить деньги: отложенные покупки

Не делайте крупные покупки спонтанно, даже если у вас есть такая возможность. Оцените стоимость желаемого товара и положите данную сумму на накопительный счет.

После этого подождите 30 дней. Этого времени будет достаточно для раздумий и объективной оценки необходимости покупки. Также спустя месяц вы получите определенный процент за хранение денег в банке.

Если спустя 30 дней вы все же приняли решение о покупке, смело снимайте деньги и идите в магазин. Но если вещь оказалась не такой необходимой, оставьте средства на счете, чтобы продолжить получать пассивный доход.

Соревнование

Соревнование — дополнительный мотиватор для достижения цели. Найдите единомышленника, это может быть член семьи, друг или коллега, который тоже хочет накопить деньги. Начните откладывать средства одновременно, поставив конкретную цель и ежемесячно сверяя результаты.

Сделать процесс еще более интересным можно с помощью призов или наказаний. Обозначьте награду, которую получает человек, быстрее накопивший нужную сумму. Или придумайте неприятное действие, которое предстоит совершить тому, кто не справился с задачей.

Этот способ позволяет снизить стресс от необходимости копить деньги и превратить скучный процесс в веселую игру. Также, если единомышленника не нашлось, играть можно и одной. Поставьте для себя цель, например, накопить 50 тысяч за полгода, и придумайте приятное вознаграждение.

Лимит

Распишите все категории расходов.

Они различны в каждой конкретной семье, но чаще всего встречаются следующие пункты:

• питание;
• обязательные платежи (коммунальные услуги, мобильная связь, оплата детского сада и т.д.);
• транспорт (бензин, содержание авто, оплата проезда);
• одежда;
• развлечения.

Установите лимит — максимальную сумму, которую вы готовы тратить на каждую из категорий. Старайтесь придерживаться обозначенных ограничений и контролировать свои расходы. Такой способ позволит избежать лишних трат и копить деньги эффективнее.

Оплата закрытого кредита

Еще один интересный способ накопить деньги — оплачивать уже закрытый кредит. Но не кредитной организации, а путем перечисления денег на накопительный счет.

Если вы брали кредит и выплачивали его в течение определенного времени, то трата части средств на погашение долга уже вошла в привычку.

Выплатив всю необходимую сумму, продолжайте откладывать деньги, которые уходили на кредит ежемесячно.

Такой способ позволяет дисциплинировать себя. Главное, представить, что кредит все еще не погашен, чтобы соблазна пропустить платеж не возникало. Откладывая деньги таким образом, вы сможете совершить следующую крупную покупку без займов и рассрочек.

Как накопить большие деньги

Накопить большие деньги (например, на покупку квартиры) сложнее, а сам процесс займет много времени. Поэтому подготовиться следует заранее.

Для этого важно учесть некоторые особенности длительных накоплений:

• Инфляция. Деньги со временем могут обесцениться, поэтому хранить их рекомендуется в надежных и проверенных в банках.
• Соблазн траты. Часто хочется взять немного денег из накоплений, но это не дает достичь желаемой цели в установленный срок. Лучше использовать для хранения такие способы, которые не позволяют легко взять небольшую сумму, например, срочные вклады.
• Изменение баланса доходов и расходов. Непредвиденные обстоятельства могут вынудить вас тратить больше, чем планировалось изначально. Этот риск необходимо учитывать при расчетах.

Чтобы понять, как проще накопить деньги, следует действать по следующему алгоритму:

1. Поставьте точную цель.
2. Посчитайте, сколько денег ежемесячно вы сможете откладывать.
3. Определите, какой период времени займет у вас весь процесс накопления.
4. Учтите все возможные риски.
5. Выберите удобный способ хранения средств.

Большие накопления можно использовать для пассивного дохода не только через банк, но и вложив их в инвестирование или покупку ценных бумаг.

Как накопить деньги при маленьком доходе

При небольшой заработной плате делать накопления сложнее, но это все еще возможно.

Стоит воспользоваться несколькими советами:

1. Оцените свои расходы. Не стоит отказываться от необходимых вещей и продуктов, но зачастую существенная часть средств тратится на не самую полезную еду (фастфуд, чипсы, булочки и т.д.), а также на вредные привычки (алкоголь, табачные изделия). Отказ от этих товаров не ухудшит качество жизни и даже позволит стать здоровее.
2. Узнайте о положенных вам льготах. Если у вас небольшой доход, возможно, вам полагаются определенные льготы и пособия. С их помощью можно как немного увеличить доход, так и сэкономить на налоговых отчислениях.
3. Старайтесь увеличить доход. Монетизируйте свои увлечения — шитье, приготовление еды, рисование и т.д. Это позволит ежемесячно получать небольшую сумму средств и откладывать их.

При наличии кредитов можно обратиться в банк для их рефинансирования. Так вы сможете тратить меньше денег и откладывать их, чтобы создать подушку безопасности.

Способы экономии

Существует несколько способов экономии средств без ухудшения качества жизни.

В их числе:

1. Отказ от брендовых товаров. Достаточно покупать просто хорошие вещи менее известных производителей. Они часто не уступают в качестве популярным брендам, но при этом стоят в разы дешевле.
2. Следите за скидками. Все магазины время от времени проводят различные акции и распродажи. Следите за ними и покупайте привычные товары со скидкой, чтобы сэкономить деньги.
3. Используйте выгодные предложения банков. Многие из них имеют программы лояльности для клиентов, например, начисление кэшбэка за покупки, скидки в определенных магазинах, кафе, такси.
4. Покупайте нужные вещи вне сезона. Так, товары для дачи дешевле стоят зимой, а теплая одежда — летом.
5. Питайтесь дома. Ежедневные обеды в кафе и ресторанах отнимают много средств. По возможности обедайте дома или берите приготовленную еду с собой на работу. Данное правило относится и к кофе навынос. Если обойтись без этого напитка точно не получится, стоит рассмотреть покупку домашней кофемашины и готовь кофе самостоятельно.

Экономия в первую очередь должна быть разумной. Так, не следует экономить на еде и медикаментах. Это небезопасно для здоровья и может привести к еще большим финансовым проблемам.

Также не стоит зацикливаться и много внимания уделять поиску способов сэкономить. Лучше направить внимание на увеличение дохода.

Почему накопить не получается

Многие люди сталкиваются с тем, что накопить деньги не получается. При этом доход человека не играет решающей роли.

Проблема возникает по следующим причинам:

• Отсутствие финансовой грамотности. Не все люди умеют анализировать расходы и планировать траты. К счастью, этому достаточно легко обучиться — есть множество курсов, видеолекций и книг на данную тему.
• Размытая цель. Копить без цели всегда сложно, поэтому ее стоит поставить заблаговременно.
• Отсутствие «лишних» средств. Многие полагают, что их доходов недостаточно для того, чтобы еще и откладывать деньги. На деле в большинстве случаев это не так, нужно лишь тщательно проанализировать расходы.
• Незнание, как копить деньги. Некоторые копят от случая к случаю, тратят отложенные деньги и,как следствие, не достигают поставленной цели. Чтобы копить было легко и удобно, стоит воспользоваться одним из способов, приведенных в статье.

Откладывать деньги можно комфортно, сохраняя при этом привычный уровень жизни. Достаточно разработать четкую стратегию, определить цель и выбрать оптимальный для себя способ. Планирование бюджета позволит не только создать финансовую подушку безопасности, но и обойтись без кредитов и долгов.